關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn),、車險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn),、保險(xiǎn)資金投資……金融監(jiān)管總局最新發(fā)布
國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》,，國(guó)務(wù)院新聞辦公室9月27日舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì),，國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹相關(guān)情況并答記者問。一起來看——
發(fā)布會(huì)速覽：
● 支持保險(xiǎn)資金通過多種方式,，服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略,、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目。
● 推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過設(shè)立私募證券投資基金開展長(zhǎng)期股票投資試點(diǎn),，后續(xù)還將擴(kuò)大試點(diǎn)范圍,，支持其他符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)。
● 巨災(zāi)保險(xiǎn)制度將地震,、臺(tái)風(fēng)等各類常見的自然災(zāi)害都納入保障范圍,，城鎮(zhèn)住宅最低保額提升到10萬元，最高可保100萬元,。
● 36個(gè)城市從2022年開始試點(diǎn)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品,，每人每年可以在12000元的額度內(nèi)稅前列支。
● 從今年前8個(gè)月的數(shù)據(jù)來看,，消費(fèi)者車均保費(fèi)下降,，保障程度大幅提高。駕駛習(xí)慣好,、出險(xiǎn)頻率低的車主享受到了更多的優(yōu)惠,。
在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面
支持保險(xiǎn)資金通過多種方式，服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略,、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目,。
保險(xiǎn)資金的投資方式比較多元，包括債券,、股票,、證券投資基金、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品,、信托計(jì)劃,、未上市企業(yè)股權(quán)、公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金等,。
●在服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略方面,，保險(xiǎn)資管產(chǎn)品和保險(xiǎn)私募基金支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的登記規(guī)模超過1.7萬億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元,，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的產(chǎn)品登記規(guī)模超過4300億元,；
●在支持科技創(chuàng)新方面，保險(xiǎn)資金通過上市公司股票,、直接股權(quán)投資,、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式,，向科技類企業(yè)投資超過6000億元,。
●此外,，保險(xiǎn)資金還持續(xù)加大對(duì)水利、水運(yùn),、公路,、物流等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的融資支持，在高速公路,、地鐵建設(shè),、冷鏈物流、航空運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域,，投資形成了一批典型項(xiàng)目,。
培育真正的耐心資本——保險(xiǎn)資金
近年來，陸續(xù)發(fā)布系列監(jiān)管政策,，允許保險(xiǎn)資金投資公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金,，取消財(cái)務(wù)性股權(quán)投資的行業(yè)范圍，取消投資單只創(chuàng)業(yè)投資基金募資規(guī)模的限制,，支持保險(xiǎn)公司發(fā)揮價(jià)值投資者和機(jī)構(gòu)投資者的作用,，助力提升直接融資比重。
到目前,，保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期股權(quán)投資2.8萬億元,，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。此外,，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意,，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過設(shè)立私募證券投資基金開展長(zhǎng)期股票投資試點(diǎn)，目前試點(diǎn)基金運(yùn)行良好,。后續(xù),，還將擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，支持其他符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn),，持續(xù)加力資本市場(chǎng)投資,。
在服務(wù)民生保障方面
積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)
我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)三支柱包括第一支柱,，基本養(yǎng)老保險(xiǎn),；第二支柱，企業(yè)年金和職業(yè)年金,；第三支柱就是個(gè)人養(yǎng)老金制度和各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù),。
保險(xiǎn)公司提供的第三支柱產(chǎn)品主要有兩大類：
一類是享受稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品，也就是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品,。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是從2022年開始試點(diǎn),，在36個(gè)城市，每人每年可以在12000元的額度內(nèi)稅前列支,，目前處在起步階段,。
第二類產(chǎn)品是不涉及稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品,，包括年金保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),、商業(yè)養(yǎng)老金等,，這些產(chǎn)品有些是保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，有些是這兩年開展的一些試點(diǎn),。
豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式,，拓展巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍
今年初，金融監(jiān)管總局聯(lián)合財(cái)政部專門出臺(tái)了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的文件,，這個(gè)文件主要有兩個(gè)優(yōu)化：一是范圍擴(kuò)大了,，將地震、臺(tái)風(fēng)等各類常見的自然災(zāi)害都納入保障范圍,。二是水平提高了,，最低保額翻一番，城鎮(zhèn)住宅提升到10萬元,，最高可保100萬元,，要更高還可以保商業(yè)保險(xiǎn)。
下一步,，將堅(jiān)持政府推動(dòng)與市場(chǎng)運(yùn)作相結(jié)合,，分三個(gè)層次逐步形成“保基礎(chǔ)保民生,、高普惠廣覆蓋”的中國(guó)特色巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,。在基礎(chǔ)層，主要是由政策性保險(xiǎn)提供基本保障,；在擴(kuò)展層,，將巨災(zāi)傷亡保險(xiǎn)等納入保障范圍；在補(bǔ)充層,，由商業(yè)保險(xiǎn)提供保障,。
圍繞老年人、患病人群等群體提供保險(xiǎn)產(chǎn)品
金融監(jiān)管總局進(jìn)一步明確未來商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展方向和路徑,，擴(kuò)大服務(wù)人群,、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)方式,，滿足人民群眾多樣化的健康保障需求,。
●在服務(wù)人群上，圍繞老年人,、患病人群,、新市民等群體的需求，開發(fā)適配的產(chǎn)品，讓老百姓買得到,、買得放心,。
●在服務(wù)領(lǐng)域上，促進(jìn)健康保險(xiǎn)與健康產(chǎn)業(yè)鏈,、生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)同,，將更多醫(yī)療新技術(shù)、新藥品,、新器械的應(yīng)用納入保障范圍,，提升理賠服務(wù)品質(zhì)。
●在服務(wù)方式上,，逐步從事后理賠向事中事前增值服務(wù)轉(zhuǎn)變,，不斷優(yōu)化健康保險(xiǎn)、健康管理綜合服務(wù),，讓客戶省心,、省錢、省時(shí),。
●在數(shù)據(jù)互聯(lián)互通方面,，促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)與醫(yī)保、醫(yī)療,、醫(yī)藥協(xié)同發(fā)展,，打通數(shù)據(jù)堵點(diǎn)和信息卡點(diǎn)，共同推進(jìn)跨行業(yè)跨部門的信息互聯(lián)互通和聯(lián)動(dòng)賦能,，讓產(chǎn)品的定價(jià)更科學(xué),、更精準(zhǔn)。
●在醫(yī)療健康大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面,，實(shí)現(xiàn)商業(yè)健康保險(xiǎn)就醫(yī)費(fèi)用一站式結(jié)算,，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿,，讓保險(xiǎn)理賠更便捷,。
●在財(cái)稅政策方面，引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)用足用好相關(guān)稅收優(yōu)惠政策,，讓健康保險(xiǎn)惠及更多企事業(yè)單位和個(gè)人,。
消費(fèi)者車均保費(fèi)下降，保障程度大幅提高
金融監(jiān)管總局推行車險(xiǎn)綜合改革,，今年試行“查處,、通報(bào)、掛鉤”三項(xiàng)機(jī)制,，強(qiáng)化“報(bào)行合一”監(jiān)管。“報(bào)行合一”就是嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的保險(xiǎn)費(fèi)率,。通過這些舉措,，還有新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展舉措，較好地實(shí)現(xiàn)了“降價(jià),、增保,、提質(zhì)”的預(yù)定目標(biāo)，廣大群眾得到了實(shí)惠,。具體來看：
在“降價(jià)”上,，車均保費(fèi)明顯下降。
通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費(fèi)率等措施,，擠數(shù)據(jù)水分,，消費(fèi)者車均保費(fèi)下降。駕駛習(xí)慣好,、出險(xiǎn)頻率低的車主享受到了更多的優(yōu)惠,。
在“增保”上,，保障程度大幅提高,。
交強(qiáng)險(xiǎn)在基準(zhǔn)費(fèi)率不變、打折幅度有所加大的情況下,，平均保額由綜改前的12.2萬元提升到20萬元,，也就是說，在消費(fèi)者交的保費(fèi)不變甚至有所下降的情況下,，保障是原來的1.6倍,。
商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，平均保額由綜改前的89萬元提升到243萬元,，在消費(fèi)者交的保費(fèi)有所下降的情況下,，保障是原來的2.7倍。
在“提質(zhì)”上,，服務(wù)質(zhì)效和經(jīng)營(yíng)效益雙提升,。
通過車險(xiǎn)綜改和今年的“三項(xiàng)機(jī)制”，一方面條款得到優(yōu)化,，拓展了保障范圍,，同時(shí)還減少了免賠約定。
以前消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司之間關(guān)于涉水,、玻璃破碎等理賠爭(zhēng)議大幅度減少,，用條款就把它涵蓋進(jìn)去了，從源頭減少這種爭(zhēng)議,。
另一個(gè)方面是,，成本結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，經(jīng)營(yíng)效益好轉(zhuǎn)。在經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的主體中,，超過70%的主體實(shí)現(xiàn)了費(fèi)用和成本的雙降,。
下一步，將以新能源車險(xiǎn)改革為切入點(diǎn),，持續(xù)深化車險(xiǎn)綜改,，在鞏固“三項(xiàng)機(jī)制”成果的同時(shí)，研究?jī)?yōu)化新能源車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍,，探索家用車網(wǎng)約運(yùn)營(yíng)組合產(chǎn)品,，探討高賠付車輛風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，盡量解決投保難問題,。通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費(fèi)率,，會(huì)同相關(guān)部門推進(jìn)信息共享，推動(dòng)降低新能源車險(xiǎn)運(yùn)行成本,，比如降低出險(xiǎn)率,、降低維修成本等，為消費(fèi)者提供更好的保險(xiǎn)保障,。